“夫婦別の財布”で貯蓄できますか？

自分たちの家計に合った方法で、1000万円貯蓄を目指す限定企画「1000万円貯蓄塾」の5回目。今回も“塾生”として企画に参加してくれるロカリ読者のリアルな家計を、お金のプロに診断していただきました！

家計診断＆コーチしてくれるのは・・・

迷える塾生たちの家計を診断＆コーチしてくれるのは、ファイナンシャルプランナーの水谷明日香先生です。

3人目の塾生さんは・・・

美容室を開業したいアカネさん（仮名）

「10年以上かけて1000万円貯めたい」

「1000万円貯蓄塾」3人目の塾生さんは、今年の春、小学校に入学したお子さんをもつアカネさん。
旦那さんとアカネさんはお互いの収支を明かさないスタイルを続けているそうですが、「このままでは子どもの教育費を貯められるか心配…」と悩んでいます。
美容師のアカネさんは、2年後に美容室をオープンしたいという素敵な目標も♡

☑ アカネさんのプロフィール

▼家族構成／3人暮らし
・アカネさん（32歳）※パート勤務
・夫（33歳）※2022年春に起業
・お子さん（6歳）

まずはアカネさんの家計簿を拝見！

旦那さんの手取りがわからないので、世帯年収は不明。
毎月、旦那さんからもらう生活費13万円と、アカネさんのパート代11万円を合わせてやりくりしています。

支出の「住居費（家賃）」と「ガス代」は旦那さんのお財布から。スマホ代は別々で支払っているので、旦那さんの分の料金は不明です。

貯蓄の中身も細かく見ていきますよ〜

お子さんの将来のために、アカネさんは児童手当てを加えた1万5000円を貯蓄。一方旦那さんは、1万円ずつ学資保険に貯めています。学資保険の1万円以外は、旦那さんの貯蓄事情はベールに包まれた状態です。

旦那さんの貯蓄額がわからないので、世帯の総貯蓄額は「？」。アカネさんが貯めている子ども用貯蓄は100万円ほど貯まっているそうです。

夫が自分の給料を教えてくれません

前述したとおり、アカネさん夫婦はお互いがいくら稼いでいるのか、いくら貯蓄があるのか知りません。
家賃やガス代、お子さんの学資保険などは旦那さんのお財布から支払っていますが、それ以外は旦那さんからもらう生活費13万円と、アカネさんのパート代11万円を加えて生活しています。

2年後に自分のお店をもちたい！

アカネさんは、2024年に美容室を開業するために準備中。開業資金として200万円ほど貯めるのが理想ではあるものの、家計のやりくりもあって毎月1万5000円ずつ貯めるのが精一杯なのだとか。

子どもの教育費、このままで貯められる？

アカネさん夫婦は、それぞれのお財布からお子さんの教育費を準備しています。旦那さんが貯めている学資保険は、お子さんが18歳になる頃に220万円ほど貯まりそうなプラン。アカネさんが毎月5000円（＋児童手当1万円）貯蓄している方は、現在100万円ほど貯まっているそうです。

水谷先生、教えてください…！

アカネさんが1番気になっている教育費に加え、2年後に計画している開業資金…。旦那さんと将来に向けてお金の話ができないという状況で、どうやってお金を貯めていけばいいのでしょうか。
アカネさんの家計事情を聞いた水谷先生が、3つの資金の貯蓄テクを教えてくれました。

①子どもの教育費

②アカネさんの開業資金

③老後資金

1. あといくら必要？「教育費」編

大学費用600万を目標とすると…

「一般的なお話ですが、大学4年間の学費は600万円かかるといわれていて、そこに下宿や留学費用などが加わってきます。教育費の準備としては、今から13年後の2035年くらいまでに見通しが立っていると安心です。

280万円を貯めるには、毎月1万8000円必要？

「ざっくりですが、あと280万円を13年間で貯蓄するには、

つみたてNISAで増やしていこう

金額の負担が大きいからこそ、やはり計画的に貯めていくことが重要になってくる教育費。

※金融庁のサイトには、あらかじめ数字が設定されております。ご自身で「毎月の積立金額」「想定利回り（年率）」「積立期間」を設定してお試しください。

貯蓄額を増やしたい！…お金はどこから捻出すればいい？

旦那さんが学資保険で用意している教育費とは別に、アカネさんは毎月5000円（＋児童手当1万円）貯めています。
アカネさんが毎月貯蓄できる金額は、生活費を差し引いた金額になるため、家計を一度見直す必要があると水谷先生は言います。

2. 目標に向けて貯蓄！「開業資金」編

200万円貯めたいけど現実は…

開業資金として、できれば200万円ほど貯めたいというアカネさん。生活費を優先せざるを得ない事情もあって、いまの貯蓄額は15万円ほど。
お子さんが小学校に入ったことで働ける時間が減り、収入が2〜3万円マイナスになったのが痛いと話すアカネさん。

3.早いうちから準備！「老後資金」編

夫婦それぞれ自営業。自分たちでしっかり備えを

「（アカネさんが開業した）2年後には老後資金の準備を具体的にはじめることをおすすめします」と水谷先生は言います。

〜水谷先生の金言〜

今のアカネさんの家計では、10年（以上）で1000万円というのはなかなか厳しそうな状況です。
お金について旦那さんと話すことを諦めているというアカネさんですが、このままでは大切なお子さんの教育費やアカネさんの開業資金を切り崩していくことになってしまう可能性も…。

「先々のことを考えてやっていかなきゃって」

水谷先生の家計診断、アドバイスを聞いたアカネさん。最後にこう話してくれました。

アカネさんはどう変わる？「後編」につづきます

水谷先生からアドバイスを受けたアカネさん。
アカネさんのその後については、8月の掲載を予定しています。どうぞお楽しみに♡

株式会社エフピーウーマン 取締役
ファイナンシャルプランナー
キャリア・デベロップメント・アドバイザー

▼LOCARIマネー部「1000万円貯蓄塾」の記事はこちら

イラスト ／ いのがしら